在长滩被无保险司机撞伤怎么办？UM/UIM保险与车祸索赔指南

在长滩发生车祸后，如果发现肇事司机没有汽车保险，受伤者很容易担心：医疗费用由谁承担？车辆维修费还能不能获得赔偿？对方没有保险，是否意味着无法继续索赔？

答案取决于事故责任、受伤者自己的汽车保险、涉事车辆和驾驶人的关系，以及是否存在其他可能承担责任的个人或单位。

对方没有保险，并不代表案件一定没有赔偿来源。受伤者可以检查自己的保单中是否包含无保险驾驶人保障、医疗费用保障或碰撞险，同时尽快保存事故证据。

在长滩被无保险司机撞伤后，先做什么？

无保险车祸的处理方式与一般交通事故相似，但确认对方身份和保留证据更加重要。

事故发生后，建议在确保安全的前提下：

• 如有人受伤，立即拨打911并寻求医疗帮助。

• 拍摄车辆位置、碰撞部位、路口标志和道路状况。

• 记录对方驾驶人的姓名、驾驶证、车牌及联系方式。

• 不要只接受对方“没有保险”的口头说法，尽量拍下其出示的保险资料。

• 获取目击者的姓名和联系方式。

• 保存行车记录仪、附近商家或住宅监控等资料。

• 向自己的保险公司报告事故并索取完整保单。

即使对方承认没有保险，也不建议仅凭口头承诺私下解决。受伤症状、车辆维修费用和误工损失可能在事故后才逐渐明确。

什么是UM无保险驾驶人保障？

UM是Uninsured Motorist Coverage的简称，中文通常称为“无保险驾驶人保障”。

如果没有责任保险的驾驶人造成事故，符合条件的受伤者可能通过自己的UM保障处理人身伤害索赔。

加州保险部门汽车保险及UM/UIM说明，保险公司必须向投保人提供UM/UIM保障选项；投保人可以拒绝购买，但通常需要签署书面放弃文件。UM人身伤害保障可能适用于保单列明的被保险人以及车内符合条件的乘客，具体仍以保单条款和事故情况为准。

因此，事故后不能只看保险卡。应当索取完整保单及Declarations Page，也就是保单声明页，确认：

• 是否购买了UM/UIM。

• 人身伤害保障额度是多少。

• 哪些驾驶人和乘客属于受保人。

• 保单是否列有限制或除外条款。

• 是否存在书面放弃UM/UIM的文件。

UIM和UM有什么区别？

UM主要处理肇事司机完全没有责任保险的情况。

UIM是Underinsured Motorist Coverage的简称，适用于肇事司机有保险，但其责任保险额度不足以覆盖受伤者损失的情况。

例如，受伤者因事故产生较高的医疗费用和收入损失，而肇事司机只有较低的责任保险额度。对方保险支付保单上限后，受伤者可能进一步查看自己的UIM保障。

根据加州《保险法》第11580.2条，UIM通常需要先用尽适用于肇事车辆的身体伤害责任保险额度，再根据受伤者自己的UIM额度及已经获得的赔偿计算可能适用的金额。

向自己的保险公司索赔，是否等于自己承担责任？

提出UM/UIM索赔，不会自动代表受伤者承认自己对事故负责。

UM/UIM通常仍需要证明另一名驾驶人应对事故承担责任，并说明事故造成的伤势和损失。自己的保险公司也可能调查：

• 事故是如何发生的。

• 双方分别承担多少责任。

• 伤势是否与事故有关。

• 医疗费用和误工损失是否有记录支持。

• 索赔金额是否在保单保障范围内。

因此，即使索赔对象是自己的保险公司，现场照片、视频、警方报告、医疗记录和收入证明仍然非常重要。

如果双方对事故责任或赔偿金额无法达成一致，加州的UM索赔程序还可能涉及仲裁。

无保险司机撞车后逃逸，UM可以赔吗？

肇事逃逸事故有可能适用UM，但加州对身份不明驾驶人的索赔设有特别条件。

根据加州《保险法》第11580.2条，涉及身份不明车辆的UM人身伤害索赔，通常要求车辆与受伤者本人或其乘坐的车辆发生实际接触。

事故还应在24小时内向当地警方、县警或California Highway Patrol报告，并在之后30天内向保险公司提交符合法律要求的声明。

肇事逃逸案件不宜拖延处理。除了及时报警，还应尽快寻找：

• 行车记录仪视频。

• 路口或道路监控。

• 附近商店、住宅及停车场录像。

• 目击者拍摄的照片或视频。

• 遗留在现场的车辆碎片。

• 车牌、车型、颜色和行驶方向。

监控资料可能被自动覆盖，越早提出保存要求，越有利于调查车辆和驾驶人的身份。

车辆维修费用由谁支付？

UM人身伤害保障和车辆损失保障属于不同项目。

加州常见的车辆损失保障包括：

• UMPD无保险驾驶人财产损失保障：在无保险司机负有责任且身份可以确认时，可能赔付车辆损失，上限通常为3,500美元。

• Collision碰撞险：可以根据保单处理碰撞造成的车辆损失，通常需要承担免赔额。

• Collision Deductible Waiver碰撞险免赔额豁免：符合条件时，可能支付因无保险责任驾驶人造成事故所涉及的碰撞险免赔额。

是否适用、车辆应当维修还是按照全损处理，需要结合车辆价值、维修估价、事故责任和具体保单判断。

MedPay可以先支付医疗费用吗？

如果自己的汽车保险包含Medical Payments Coverage，通常简称MedPay，这项保障可能在保单额度内支付驾驶人或乘客的部分医疗费用，一般不以事故责任为前提。

MedPay可能用于救护车、急诊、检查及其他符合保单规定的医疗支出。它与UM/UIM的适用条件不同，是否需要偿还以及如何与其他保险协调，也应查看保单条款。

受伤者的健康保险也可能先处理部分医疗费用，之后再根据保险代位追偿等规则处理。不要因为对方没有保险而延误必要的医疗检查。

对方没有保险，还能直接起诉司机吗？

有可能。没有汽车保险不会自动免除肇事司机因过失造成损害的民事责任。

但直接起诉后能否实际获得赔偿，还需要考虑对方的收入、资产和执行情况。案件也可能存在其他需要调查的责任来源，例如：

• 车辆所有人与驾驶人并非同一人。

• 驾驶人事故发生时正在执行工作任务。

• 涉事车辆属于公司或商业机构。

• 事故还涉及其他有责任的车辆。

• 车辆缺陷或道路危险因素参与造成事故。

其他个人或单位不会仅因与事故有关就自动承担责任，需要根据所有权、雇佣关系、控制权、过失行为及事故原因进一步分析。

无保险司机车祸可以索赔哪些损失？

在责任和保险保障成立的情况下，长滩车祸受伤者可能主张的损失包括：

• 救护车、急诊、检查和住院费用。

• 手术、复诊、物理治疗和康复费用。

• 合理的未来医疗费用。

• 因无法工作产生的收入损失。

• 工作能力受到影响造成的未来收入损失。

• 身体疼痛及事故对日常生活的影响。

• 车辆维修、车辆全损及相关财产损失。

• 符合条件的其他事故相关损失。

具体金额取决于责任比例、伤势、治疗情况、证据、保险额度及其他赔偿来源。对方没有保险，并不意味着自己的保险公司会直接支付UM保单上限。

长滩车祸后，需要提交SR-1吗？

符合条件时需要。

加州DMV规定，如果交通事故造成任何人员受伤或死亡，或者财产损失超过1,000美元，当事人或其保险代理人、经纪人、法律代表通常需要在10天内向DMV提交SR-1报告。

即使已经向警方、CHP或保险公司报告事故，仍不能替代SR-1。

SR-1主要用于向DMV报告事故，并不等于警方报告，也不会单独决定民事责任。

无保险驾驶人索赔有时间限制吗？

有，而且不同程序可能存在不同期限。

加州《民事诉讼法》第335.1条规定，因他人过失造成的人身伤害或死亡诉讼，一般适用两年期限。

UM案件还需要注意加州《保险法》第11580.2条规定的特别程序。通常需要在事故发生后两年内采取法律规定的行动，例如：

• 对无保险驾驶人提起人身伤害诉讼。

• 就保险公司应付的金额达成协议。

• 以符合法律要求的方式正式启动仲裁。

事故涉及未成年人、政府机构、外州保单、保险公司破产或其他特殊情况时，期限和程序可能不同。不要把一般两年期限理解成可以等到最后才开始处理。

长滩无保险司机车祸常见问题

我没有购买UM，还能索赔吗？

仍可以调查肇事司机本人、车辆所有人、雇主、其他涉事驾驶人及可能适用的保险。但是否存在实际赔偿来源，需要结合事故事实判断。

我是乘客，可以使用司机的UM吗？

有可能。UM人身伤害保障可能涵盖被保险车辆中的符合条件乘客，最终应以保单定义、除外条款和事故情况为准。

无保险司机愿意私下赔钱，可以直接接受吗？

在伤势、治疗计划和全部损失尚未明确前，应谨慎签署收据、责任免除书或和解协议。相关文件可能影响之后向驾驶人或保险公司继续索赔的权利。

使用自己的UM，保费会不会上涨？

加州保险部门说明，如果事故并非投保人的责任，保险公司不会仅因该事故提高保费。具体仍需结合责任认定、保单及续保情况判断。

对方保险已经过期，算无保险司机吗？

有可能。如果事故发生时没有可以适用的身体伤害责任保险，或者保险公司拒绝承保，可能涉及UM。

应取得保险公司的正式保障确认或拒赔文件，不要只听取驾驶人的说法。

在长滩被无保险司机撞伤？及时检查自己的保单

无保险司机车祸常常需要同时调查事故责任、自己的UM/UIM、MedPay、碰撞险以及其他潜在责任方。越早取得完整保单并保存事故证据，越有利于判断赔偿来源。

如果您或家人在长滩因无保险或保险不足的驾驶人造成的车祸受伤，王志明律师事务所可以根据事故责任、保险条款和损失情况，协助了解可能适用的索赔方式。

王志明律师事务所有多起交通事故案件结果，包括一宗 625 万美元交通事故案件，以及一宗 100 万美元追尾事故案件。具体案件结果取决于责任、证据、伤势和保险情况，过往结果不保证未来案件获得相同赔偿。

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了解自己的法律权利，是保护自己的第一步。

本文仅供一般信息参考，不构成针对任何个人案件的法律意见。保险保障、赔偿项目和索赔期限应结合事故事实、保单条款及适用法律具体评估。